养老金融“两条腿”走 光大银行打通民生“最后一公里”

光大银行上海分行数据显示，该行个人养老金开户达10万户。

扩容个人养老金之外，金融机构亦在大力创新养老金融服务，包括开发创新产品、赋能民生项目等。

深耕养老市场多年，光大银行上海分行为养老金融的高质量发展提供了多个样本，如今整体服务分“两条腿”走：针对财富管理需求，持续扩充养老金融属性产品覆盖，网点提供满足养老客群日常开支、稳定收益、财富增值、风险保障、代际传承等多层次多样化养老需求的各类金融及非金融服务；针对基层民生需求，持续创新产品，优化服务，打造更适配老年群体的金融服务方案。

“养老+医疗”的融合性落地

如何实现养老金融的高质量发展，已成为金融行业的重要课题。

对于许多高龄群体来说，一方面既有养老金的财富配置需求，另一方面，也有健康体检的医疗需求。

针对这一痛点，2024年11月，光大银行上海分行与陆家嘴国泰人寿合作开发的专属养老年金保险产品——光耀金生养老年金正式上线。

该养老年金是银行、保险、医院三方合作的一次重要实践。通过搭配光大银行上海分行所衔接的三甲医院体检资源，在为客户提供与生命等长的养老金的同时，还能“0”门槛为光耀金生养老保险的客户提供特色化专项体检服务，以实现金融服务与医疗服务的融合性落地。

凭借产品创新与普惠成果，在2024“上证·金理财”评选数字奖杯评选中，光耀金生养老年金保险荣获年度创新型保险产品奖。

2025年3月，在综合考虑利率下行周期持续深化、高净值客群财富传承需求攀升的市场背景下，陆家嘴国泰人寿与光大银行上海分行的战略合作再结硕果，共同推出陆家嘴国泰光耀鸿福终身寿险。

据了解，借助“光耀鸿福”，客户可依据保费规模获得差异化泰尊贵VIP服务，最高等级客户可享高达50余项增值服务权益。同时，也可“0门槛”享受沪上公立三甲医院提供的健康体检高附加值服务。

该系列产品如今不仅成为了银保政围绕养老领域的三方合作典型案例，同时也为养老金融以及财富传承的共同发展提供了一个创新路径。

据悉，目前陆家嘴国泰人寿已签约多家知名公立三甲医院。截至9月，光耀鸿福总体已承保2924万元，共143位客户投保。客户反馈体检项目实用、体验。

“养老+创新”的基层性触达

民生无小事，对于老龄群体而言，高层老旧小区加装电梯是一项重要工程。在这项工程中，加装资金以及维保资金监管成为了一个基层难题。

2023年初，光大银行上海彭浦支行了解到这一情况。之后，支行多次组织居委会、物业、居民代表、代建方、维保公司及保险公司等单位多方会谈，希望商讨出一个切实有效的解决方案。

历时4个多月，光大银行上海分行于2023年6月25日成功开立了首个电梯加装资金托管账户，第一笔托管资金于同日存入，标志着光大银行上海分行加梯托管资金1.0版正式落地。此后，光大银行上海分行持续主动作为，于2024年6月28日，成功落地“建维一体”资金托管2.0版本，探索出一条加装电梯资金托管服务的新路径。

所谓建维一体，指的是将集资金的收缴、监管、支付及信息通知等服务结合，共同用于电梯建设、安装以及后期维护管理，填补了加梯资金区块链接的盲点。

2024年7月，上海市静安区临汾路街道党工委、办事处发布“临治力”社区治理培育计划。老旧小区加梯“建维一体”资金托管新模式作为优质成果，被纳入“临治力”共治板块，彰显出金融力量在民生服务与基层治理中的积极作用，也标志着光大银行上海分行在聚焦民生福祉、强化基层治理方面获得了基层市政单位的认可与赞誉。

光大银行上海分行方面表示，让老房加梯工作步入专业化、高速化、可操作化的金融快车道，既保障了资金安全，又提升了使用便捷性，充分发挥了金融力量的积极作用。

“养老+便民”的全方位打通

在数字化日益发展的今天，部分老龄群体的需求却容易被忽略。

比如，对于年轻群体而言，在移动支付软件进行生活缴费、或者银行卡直接划扣是一个日常场景，但对于部分老人而言，这成为了他们的一个门槛所在。

“线上缴费不会弄、弄不清楚。”多名老年人如此反映。对于他们而言，在线下用现金支付完成水、电、煤缴费依然是难以改变的一个习惯。

但在线下缴费场景中，问题同样显著，包括公用事业单位营业网点数量少、服务时间短，线下缴费存在诸多不便。

为了弥补营业网点缴费服务的缺陷，拓展线下缴费渠道亟待打通，这一背景之下，分布广泛、触达率高的便利店和邮局成为了理想的代收主体。

2001年以来，光大银行上海分行就关注到了这一需求。彼时，光大银行上海分行开始与公用事业单位和好德、可的等超600家便利店连锁机构合作，与双方进行系统对接。

在技术对接完成后，便利店的收银员通过扫码枪就可以实现水、电、煤等公用事业费的代收，成功拓宽了线下缴费服务的触角。

联华超市作为距离居民最近的超市渠道，网点优势突出。为了满足线下缴费服务需求，2023年10月15日起，光大银行上海分行将线下缴费便民服务覆盖至更多群体。

通过与联华达成合作，光大银行在联华全市392家直营门店成功上线了公共事业线下缴费服务，进一步打通了基层养老服务的“最后一公里”。

据了解，该服务现已覆盖上海市16个区、近80%的街镇，切实保障了老年客户群体现金缴费的需要，成为光大银行上海分行优化便民服务、践行社会责任的又一个鲜活案例。