中国人民银行原副行长李东荣：智能金融必将成为数字金融发展的重要方向

　　2月19日-20日，“第二十二届中国国际金融论坛”在上海举行，主题为：数字经济时代的智能金融生态构建。中国人民银行原副行长李东荣出席并演讲。

　　李东荣谈到，我国人工智能技术已具备规模应用基础。一是政策支持力度不断加大，二是人工智能相关投资快速增长，引起社会和各行业的普遍关注，三是人工智能应用产品创新不断涌现，四是技术和应用的成本和门槛不断降低。同时，金融行业人工智能应用已取得显著进展。

　　他表示，不论从人工智能技术本身，还是从金融应用的场景以及金融在经济活动中的职能地位来看，当前我国智能金融的发展基础已经具备。“虽然，当前人工智能仍然存在可解释性不足等技术缺陷和算法偏见等问题，但这都是发展中的问题，相信在十五五时期，智能金融必将成为数字金融发展的重要方向。”

　　此外，关于智能金融发展，李东荣提出了几点思考：

　　（一）高度重视智能金融应用中的信息安全问题。信息技术的应用总有两面性，在提高效率的同时也必然带来新的风险。

　　（二）加快智能金融的生态构建。在他看来，金融的生态建设本质就是金融要更好的服务于民，“国之所需、民心所盼，正是金融所往”。金融机构要不断夯实数字化的基础，打破数据孤岛，不盲目追求“大而全”，而是通过开放、信任、合作，构建生态体系。

　　（三）智能金融的监管要不断适应智能金融发展的需要。要充分发挥标准支持金融业高质量发展的基础性、引领性作用，在国家人工智能标准体系的总体框架下，不断推进金融行业人工智能应用标准体系建设。

　　（四）要把握主动，结合实际，要为金融业务带来实质性的帮助和提升。首先，要夯实数据底座。其次，要加强合作。最后，要符合实际需求，选择适合自身的人工智能发展道路。

　　以下为演讲实录：

　　数字经济时代的智能金融生态构建

　　各位领导、各位嘉宾、各位朋友：

　　非常高兴受邀参加第22届中国国际金融论坛。今年10月党的二十届四中全会胜利闭幕。当前，全国正在组织学习二十届四中全会精神，并热议十五五规划建议。十五五规划建议指出要“促进实体经济和数字经济深度融合、加快人工智能等数智技术创新”，从规划建议稿中可以看到，数字化和智能化将成为未来五年经济和社会发展的主题之一。金融是国民经济的血脉，金融行业一直是数字技术的坚定支持者和受益者，也正在积极向数智化方向迈进。下面，按照论坛的安排，我就数字金融、智能金融有关内容谈几点个人思考，不当之处请大家批评指正。

　　一、智能金融将成为十五五时期数字金融发展的重要方向

　　（一）我国人工智能技术已具备规模应用基础。一是政策支持力度不断加大。党和国家高度重视我国人工智能发展。今年4月，中共中央政治局再次就加强人工智能发展和监管进行集体学习。近年来，我国的人工智能顶层设计不断完善，支持人工智能发展的政策措施陆续落地实施，创新应用不断加速，我国人工智能的综合实力和国际影响力快速跃升。今年8月国务院发布的《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》指出“到2030年，我国人工智能全面赋能高质量发展，智能经济成为我国经济发展的重要增长极。到2035年，我国全面步入智能经济和智能社会发展新阶段”。二是人工智能相关投资快速增长，引起社会和各行业的普遍关注。斯坦福大学发布的《2025年人工智能指数报告》指出，过去十年，与人工智能相关的投资增长了近13倍，总体呈现快速增长态势。2024年，人工智能总投资额增至2523亿美元，较2023年增长25.5%。三是人工智能应用产品创新不断涌现。我国庞大而门类齐全的制造业智能化升级、丰富的数据资源、广泛的应用场景、巨大的产品市场，推动我国人工智能快速发展，赋能各行业带来深刻变化。国家数据局发布数据显示我国人工智能专利数量已占全球六成。中国信息通信研究院发布报告指出：截至今年三季度，我国人工智能企业数量超5300家，全球占比达到15%，形成覆盖基础底座、模型框架、行业应用的完整产业体系。四是技术和应用的成本和门槛不断降低。今年年初DeepSeek的发布，大大降低了社会各行各业应用软件的成本，显著地推进了AI应用的进程。同时，我国人工智能开源生态不断发展壮大，推动AI技术走向普惠，带动了我国人工智能发展，重塑全球AI的发展格局。

　　（二）金融行业人工智能应用已取得显著进展。一是金融行业一直是信息化智能化的坚定推动者。金融行业的发展史本身就是一部信息化驱动的进化史。从“拨弄算盘”的手工操作到“敲打键盘”的电子化替代，从“一卡一机、一柜多机、联而不通”到“一卡在手，走遍神州”，从“单机交易数据不同步”到“系统数据集中处理、统一核算”，这些都可以看到，金融业在科技创新应用方面既是积极推动者，也是直接受益者。二是行业政策不断支持推动。人民银行2019年发布的《金融科技发展规划2019-2021》就将“稳步应用人工智能”作为重点任务。近几年，人民银行制定并发布了《人工智能算法金融应用评价规范》《人工智能算法金融应用信息披露指南》等金融行业标准，有效推动了人工智能金融领域应用。2024年底，七部委联合发布的《推动数字金融高质量发展行动方案》要求“加快云计算、人工智能等技术规范应用”。三是金融行业推动人工智能发展的基础更加牢固。与其他行业相比，金融行业信息化程度高、长期积累的数据资源丰富，当前银行业日均交易数据量早已达到PB级。同时，又有资金优势，在人工智能等前沿技术的应用上投入不断增大。2024年，国有六大行在金融科技领域的投入再创新高，总计达到1254.59亿元，较2023年增长2.15%，人工智能技术在银行业务中的全面应用进入新阶段。四是人工智能金融行业应用不断深入。大数据和人工智能的应用推动传统金融的业务模式和服务方式正发生变革。智能客服全天候的客户服务提升了客户体验，降低了企业成本；智能投顾更加精准的分析客户需求，提供针对性的产品和服务；人工智能量化交易通过算法和数据驱动的交易策略以毫秒级的速度改写金融市场的游戏规则；智能风控实现了风险识别、评估、预警、处置等环节的智能化，显著提高风险防控的效率和准确性。今年以来，金融智能体的应用更是通过灵活适应复杂场景、自主决策、自动执行复杂任务，成为人工智能领域新的推动力量。

　　以上，可以看到，不论从人工智能技术本身还是从金融应用的场景以及金融在经济活动中的职能地位看，当前我国智能金融的发展基础已经具备，虽然，当前人工智能仍然存在可解释性不足等技术缺陷和算法偏见等问题，但这都是发展中的问题，相信在十五五时期，智能金融必将成为数字金融发展的重要方向。

　　二、关于智能金融发展的几点思考

　　（一）高度重视智能金融应用中的信息安全问题。信息技术的应用总有两面性，在提高效率的同时也必然带来新的风险。从过去金融业信息化发展历程也可以看出，伴随着信息化快速发展和业务模式不断创新，金融信息安全风险也在不断的演变。早期金融信息安全相对集中在基础网络、系统漏洞、内部违规操作等方面。当前大数据、云计算、人工智能等金融科技的发展，使金融信息安全也更加复杂和多变。这其中有些风险当前已经关注到并在研究推动，比如模型幻觉与信息污染、算法黑箱与可解释性不足、算法歧视与公平性等；但更要关注的是还有一些风险或漏洞是未发现、未考虑到、甚至是不可预知的。比如近期引起大家广泛关注的某智能手机AI权限过高可直接查询账户余额的争议。这些都是智能金融前进发展中不可避免的问题和挑战，需要未雨绸缪、精准研判、妥善应对。

　　（二）加快智能金融的生态构建。从人工智能技术这个层面来看，当前我国“东数西算”工程加快构建底层的算力网络；国产芯片虽与先进芯片有差距，但在努力追赶；开源的模型生态为整体产业发展带来新机遇；近些年人才规模以28.7%的年复合增长率快速增长；等等这些因素推动我国人工智能技术生态快速构建。从智能金融层面看，生态构建也一直是近些年金融发展的热门话题。在我看来，金融的生态建设本质就是金融要更好的服务于民，也就是大家常说的“国之所需、民心所盼，正是金融所往”。智能金融的发展也是如此，金融机构要不断夯实数字化的基础，打破数据孤岛，不盲目追求“大而全”，而是通过开放、信任、合作，构建生态体系。

　　（三）智能金融的监管要不断适应智能金融发展的需要。在金融科技应用方面，监管机构一直坚持“技术中性”的原则，努力实现监管“不缺位、不越位”。从人工智能技术本身来看，要着力推动解决当前算法应用中的不可解释、公平性差、算法黑箱等难题，从金融应用本身来看，要继续推进金融应用相关标准规则的制定和执行，不断推进监管沙盒的应用，在沙盒中发现问题、解决问题。要充分发挥标准支持金融业高质量发展的基础性、引领性作用，在国家人工智能标准体系的总体框架下，不断推进金融行业人工智能应用标准体系建设。

　　（四）要把握主动，结合实际，要为金融业务带来实质性的帮助和提升。首先，要夯实数据底座。数据是人工智能的基础，金融机构应在内部推动跨部门、跨领域数据合规共享，优化业务流程，提高数据质量，统一标准，搭建金融业数据融合平台，提升数据融合应用能力。其次，要加强合作。金融领域的特殊性，以及人工智能尤其是通用人工智能技术的复杂性，决定了金融机构不可能单打独斗，需要加强与科技公司的合作，共同推动人工智能技术金融应用。最后，要符合实际需求，选择适合自身的人工智能发展道路。当前，国有大型金融机构应主动承担责任，积极探索推动金融领域行业大模型的应用，以解决金融领域通用的问题；绝大多数金融机构尤其中小金融机构，不应简单追求人工智能技术的全覆盖应用。相反，应根据自身数字化的现状、自身实力等因素，聚焦于某一特定的业务场景，从小规模起步，选择合适的人工智能模型进行应用。

　　各位来宾、各位朋友，推动智能金融发展是金融人的重要使命和担当。相信在即将到来的“十五五”时期，在国家的坚强领导和各方的共同努力下，我国智能金融必将迎来更大的发展，智能金融，也必将是更负责任的金融、更有温度的科技。

　　谢谢大家。

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